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Block VI · Zum Schluss: Spekulation, Krypto und Betrug · Modul 17

Betrug, Schneeballsysteme und „schnell reich werden“

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Einstieg in das Modul

Ein Satz: Betrug gelingt nicht, weil der Betrüger klug ist, sondern weil wir Menschen sind – wir haben es eilig, wir vertrauen, wir wollen nichts verpassen; deshalb ist Schutz eine Gewohnheit und keine Frage der Intelligenz.

Kapitel:

  1. Wie Betrug von innen aussieht
  2. Ponzi- und Schneeballsysteme: das System, das immer zusammenbricht
  3. „Garantierte hohe Renditen“: die Warnzeichen
  4. Betrug in sozialen Medien: falsche Berater, falsche Gesichter
  5. Krypto-Betrug und „Anlageplattformen“
  6. Kredite, „Jetzt kaufen, später zahlen“ und Schnellkredite
  7. Bankbetrug: Codes, das „sichere Konto“, Phishing
  8. Wie man prüft und wo man meldet
  9. Das Gesetz und der Witz: was das Strafgesetzbuch denkt
  10. Deine Rechte als Verbraucher und wo du Rat findest
  11. Die Aufsichtsbehörden: wer was schützt → Das eiserne Prinzip des Moduls

🎓 Wissenschaftliche Grundlage. Betrug nutzt einige gut beschriebene psychologische Hebel: Autorität, Knappheit/Dringlichkeit, soziale Bewährtheit, Reziprozität, Sympathie, Konsistenz (Cialdini, Die Psychologie des Überzeugens, 1984) ✔. Sie sind keine „Schwäche“ törichter Menschen – sie wirken bei allen, die müde, besorgt oder in Eile sind. Darum lehrt dieses Modul eine Bremse, kein Misstrauen.

Für die Jüngsten · 6–7 Jahre

🐣 Die Jüngsten: Manchmal verspricht jemand ganz viele Dinge, schnell und einfach. Dann hältst du an und fragst eine erwachsene Person, der du vertraust. Geheime Wörter, wie ein Passwort, bleiben zu Hause. Fragen ist klug und mutig. Erwachsene freuen sich, wenn du sie fragst.

Gemeinsam spielen (5 Minuten): Spielt „Stopp und frag“. Du bist ein sprechender Roboter und sagst verschiedene Sätze: „Lass uns malen!“, „Sag mir das geheime Wort und du bekommst 10 Bonbons!“. Wenn das Kind etwas Komisches hört, sagt es „Stopp!“ und kommt dich fragen. Feiert jedes „Stopp!“.

Eine Frage für den Abend: „Wem kannst du es erzählen, wenn dir etwas komisch vorkommt?“

Ein Spiel aus dem Katalog: KP-17 „Was nur mir gehört“ — https://pecuvo.eu/igri/katalog/#kp-17 (auf Bulgarisch)

Kapitel 1 · Wie Betrug von innen aussieht

👧 Kind Wenn dir jemand, den du nicht kennst, schreibt, du hättest einen Preis gewonnen, und dich bittet, dein Passwort zu verraten – stopp. Zeig es einer erwachsenen Person. Es ist wie beim Spiel „Geheimes Wort“: Kein Fremder kennt es.

🧑 Teenager Die meisten Betrugsmaschen haben dieselben Schritte:

  1. Kontakt – eine Nachricht, ein Anruf, eine Werbung, ein „zufälliger“ Irrtum.
  2. Vertrauen – eine schöne Geschichte, Fotos, „Beweise“, Bewertungen.
  3. Druck – „nur heute“, „noch 3 Plätze frei“, „die anderen verdienen schon“.
  4. Die Forderung – Geld, Codes, Daten.
  5. Schweigen – „sag es niemandem“, „es ist kompliziert zu erklären“.

Je früher du Schritt 3 oder Schritt 5 bemerkst, desto leichter kommst du heraus.

🧔 Erwachsene Drei Zustände, in denen wir leichter darauf hereinfallen [P] (⚠ Zusammenfassung der Autoren, ohne eigene Quelle):

  • wir haben es eilig – unter Druck denken wir oberflächlicher;
  • wir wollen dazugehören – „alle in der Gruppe verdienen Geld“;
  • wir haben ein Problem – Schulden, Verlust, Einsamkeit; der Betrüger bietet einen „Ausweg“.

Eine Praxis, die funktioniert [P]: die 24-Stunden-Regel für jede finanzielle Entscheidung, zu der dich ein Fremder gebracht hat. Eine Nacht kostet nichts und kann alles retten.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Nur Naive und Ungebildete werden betrogen.“
  • Wahrheit: Auch Menschen mit Bildung und Erfahrung werden betrogen. Betrüger greifen den Moment an, nicht den Verstand.

Wer profitiert? Der Betrüger – von der Geschwindigkeit. Du – von der Pause.

→ Weiter bei der Quelle

  • Robert Cialdini, Die Psychologie des Überzeugens (1984) ✔ – über den Guide.
  • Europol – „Online fraud schemes“ (Online-Betrugsmaschen) – https://www.europol.europa.eu/crime-areas/online-fraud-schemes ✔ (geöffnet am 21.10.2026)

Kapitel 2 · Ponzi- und Schneeballsysteme: das System, das immer zusammenbricht

👧 Kind Stell dir ein Spiel vor, bei dem jeder sechs weitere Freunde mitbringen muss, um einen Preis zu bekommen. Bald gibt es keine Freunde mehr. Das Spiel endet, und die ganz unten bekommen nichts.

🧑 Teenager Es gibt zwei bekannte Formen:

  • Ein Ponzi-System – das Geld neuer Anleger wird als „Gewinn“ an alte ausgezahlt. Dahinter steht kein echtes Geschäft. Es ist nach Charles Ponzi benannt, der in Boston 1919–1920 hohe Gewinne in kurzer Zeit durch „internationale Antwortscheine“ versprach ✔ (das System brach 1920 zusammen).
  • Ein Schneeballsystem (Pyramidensystem) – du verdienst nicht an einem Produkt, sondern durch das Anwerben neuer Mitglieder, die jeweils für den Einstieg zahlen.

Beide brechen zusammen, wenn das neue Geld ausbleibt.

🧔 Erwachsene Die Mathematik einer Pyramide ist einfach. Wenn jeder 6 neue Mitglieder wirbt:

  • Ebene 1: 6 · Ebene 2: 36 · Ebene 3: 216 · … · Ebene 10: 6¹⁰ = 60.466.176 Menschen;
  • Ebene 13: 6¹³ = 13.060.694.016 – mehr als die Bevölkerung der Erde.

Darum können die meisten Menschen in jeder Pyramide ihr Geld nicht zurückbekommen – strukturell gibt es nicht genug neue Mitglieder. Das ist Arithmetik, keine Meinung (✔ berechnet; siehe auch Modul 7, Kapitel 9).

In der EU gehört „die Einführung, der Betrieb oder die Förderung eines Schneeballsystems zur Verkaufsförderung, bei dem der Verbraucher eine Gegenleistung für die Möglichkeit erbringt, eine Vergütung zu erhalten, die hauptsächlich durch die Einführung neuer Verbraucher in das System und weniger durch den Verkauf oder Verbrauch von Produkten zu erzielen ist“, zu den Geschäftspraktiken, die unter allen Umständen unlauter sind (Richtlinie über unlautere Geschäftspraktiken 2005/29/EG, Anhang I, Nr. 14) ✔ (amtlicher Text, publications.europa.eu, CELEX 32005L0029, geöffnet am 21.10.2026 – das Zitat ist wörtlich nach dem englischen Text).

Das größte bekannte Beispiel: Bernard Madoff, im Dezember 2008 festgenommen und 2009 zu 150 Jahren Haft verurteilt wegen eines Ponzi-Systems mit auf dem Papier ausgewiesenen „Gewinnen“ von zig Milliarden Dollar ✔ (festgenommen am 11.12.2008, verurteilt am 29.06.2009). Madoff war ein angesehener Finanzmann – der Betrug war von außen nicht sichtbar.

Beispiel: Bulgarien – In den 1990er-Jahren waren auch in Bulgarien „Schnellgewinn-Firmen“ (sogenannte Finanzpyramiden) aktiv und ließen die Anleger ohne ihr Geld zurück (siehe auch die Krise von 1996–97 in Modul 2) ⚠ (nach Zeitungen der Zeit, z. B. Kapital, 1995; keine offizielle Primärquelle gefunden). Namen, Summen und Daten werden nur aus Primärquellen ergänzt (Gerichtsurteile, Bulgarische Nationalbank (BNB), Finanzministerium) – hier die Schlussfolgerung: „Alle machen mit“ ist das gefährlichste Signal.

Prüfen in deinem Land – Gab es in deinem Land eigene Schneeballsysteme? Die Berichte der Zentralbank, der Finanzaufsicht und der Gerichte sind verlässliche Quellen – keine Foren.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Ich steige früh ein und steige vor dem Zusammenbruch aus.“
  • Wahrheit: Niemand im System weiß, wann das Ende kommt. Die Ersten profitieren, weil die Nächsten verlieren. Wer vom Anwerben von Menschen verdient, ist kein Anleger, sondern ein Anwerber – und trägt rechtliche Verantwortung (Kapitel 9).

Wer profitiert? Der Gründer und die frühen Teilnehmer. Alle anderen zahlen für sie.

→ Weiter bei der Quelle

  • U.S. SEC, Investor.gov – „Ponzi Scheme“ und „Pyramid Scheme“: https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme ✔
  • EU – Richtlinie 2005/29/EG (unlautere Geschäftspraktiken), Anhang I, Nr. 14: https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2005/29/oj ✔
  • Bulgarien: die Chronologie von 1996–97 – BNB, Jahresberichte (✔ siehe Modul 2).

Kapitel 3 · „Garantierte hohe Renditen“: die Warnzeichen

👧 Kind Wenn jemand sagt: „Gib mir 10 € und morgen gebe ich dir 100 € zurück“, frag: „Woher nimmst du das?“ Wenn er es nicht weiß oder sich ärgert – gib nichts.

🧑 Teenager Das sind die Warnzeichen, die Aufsichtsbehörden beschreiben [F] (✔ die SEC und die Bulgarische Kommission für Finanzaufsicht sagen es mit anderen Worten):

  • garantierte hohe Renditen ohne Risiko – in Wirklichkeit bedeuten hohe Renditen immer hohes Risiko;
  • gleichmäßiger „Gewinn“ ohne Auf und Ab – echte Anlagen schwanken;
  • ein Verkäufer ohne Lizenz;
  • Druck, schnell zu entscheiden;
  • Seminare mit kostenlosem Essen und Geschenken (✔ so beschreibt die SEC, wie Menschen angelockt werden);
  • unklar, was das Produkt eigentlich ist – „ein Algorithmus“, „eine geheime Strategie“.

🧔 Erwachsene Die Grundregel kennen wir schon aus Modul 3: „Hohe Rendite und kein Risiko = du bist das Produkt.“ Praktische Fragen vor jeder Geldanlage [P]:

  1. Wer ist der zugelassene Anbieter? (das Register deiner nationalen Finanzaufsicht)
  2. Woher kommt das Einkommen? Ist es echte Tätigkeit oder das Geld anderer Leute?
  3. Kann ich aussteigen und mein Geld mitnehmen? Wann, zu welchen Bedingungen?
  4. Was steht auf Papier? Ein Vertrag, ein Prospekt, ein Basisinformationsblatt (KID, nach der EU-PRIIPs-Verordnung).
  5. Kann alles verloren gehen? Lautet die Antwort „nein“ – Warnzeichen.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Manche Leute kennen ein Geheimnis, wie man Gewinne macht.“
  • Wahrheit: Würde ein Geheimnis zu hohen garantierten Renditen führen, würde man es nicht an Fremde verkaufen.

Wer profitiert? Der Verkäufer – durch Gebühr und Provision. Du profitierst, wenn du fragst, woher das Einkommen kommt.

→ Weiter bei der Quelle

  • Deine nationale Finanzaufsicht – Register und Warnungen. Beispiel: Bulgarien – Kommission für Finanzaufsicht (FSC): https://www.fsc.bg ✔
  • EU – Verordnung (EU) Nr. 1286/2014 (PRIIPs, Basisinformationsblatt) ✔.

Kapitel 4 · Betrug in sozialen Medien: falsche Berater, falsche Gesichter

👧 Kind Im Internet kann jemand ein schönes Bild haben, das gar nicht seins ist. Wenn dich ein Fremder um ein Geschenk, Geld oder ein Geheimnis bittet – sag es einer erwachsenen Person.

🧑 Teenager Die häufigsten Tricks:

  • ein „Influencer“ mit „Signalen“ – will, dass du für die „Mitgliedschaft“ in einer Gruppe mit gewinnbringenden Trades bezahlst;
  • ein gefälschtes Profil einer berühmten Person, die eine Plattform „empfiehlt“;
  • „Liebe und Geldanlage“ – jemand, mit dem du wochenlang geschrieben hast, beginnt von einer „sicheren Geldanlage“ zu reden;
  • künstliche Intelligenz erzeugt Gesichter und Stimmen – ein Video von einem Prominenten oder die Stimme eines nahestehenden Menschen kann gefälscht sein ✔ (ESAs – gemeinsames Merkblatt zu Online-Betrug im Zeitalter der KI, 15.12.2025, geöffnet am 21.10.2026).

🧔 Erwachsene Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) fordert Social-Media-Unternehmen auf, keine Werbung für nicht zugelassene Finanzdienstleistungen mehr zu schalten – eine häufige Tür zum Betrug mit nachgemachten Nachrichten, Namen berühmter Personen und falschen „Experten“ ✔ (https://www.esma.europa.eu/press-news/esma-news/esma-urges-social-media-companies-tackle-unauthorised-financial-ads). Schutz [P]:

  • umgekehrte Bildersuche und eine Prüfung des Profils (wann es erstellt wurde, wie „lebendig“ es ist);
  • nicht in einen „privaten Kanal“ wechseln (Telegram, WhatsApp), wenn ein Fremder dazu einlädt;
  • keine „Gebühr“ zahlen, um deinen „Gewinn“ abzuheben – das ist der zweite Betrug obendrauf;
  • die Lizenz prüfen (Kapitel 8).

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Ich habe ein Video einer berühmten Person gesehen, die es empfiehlt – also stimmt es.“
  • Wahrheit: Stimmen und Gesichter lassen sich fälschen. Prüfe im offiziellen Kanal der Person, nicht in der Werbung.

Wer profitiert? Wer die Werbung schaltet und den „privaten Kanal“ betreibt. Die Plattformen verdienen an der Werbung; sie prüfen sie nicht immer rechtzeitig.

→ Weiter bei der Quelle

  • ESMA, EBA, EIOPA – Warnungen an Verbraucher (auch die gemeinsamen vom 06.10.2025 und 15.12.2025): https://www.esma.europa.eu/investor-corner/warning-and-publications-investors ✔ (geöffnet am 21.10.2026); das Merkblatt zu Betrug und KI: https://www.esma.europa.eu/node/224630 ✔
  • Europol – „Online fraud schemes“: https://www.europol.europa.eu/crime-areas/online-fraud-schemes ✔ (geöffnet am 21.10.2026).

Kapitel 5 · Krypto-Betrug und „Anlageplattformen“

👧 Kind Manche Webseiten sagen: „Kauf digitale Münzen, sie werden viel wert sein.“ Sie sind nicht wie die Münzen in deinem Sparschwein. Frag eine erwachsene Person, bevor du irgendetwas gibst.

🧑 Teenager In der Krypto-Welt wiederholen sich Betrugsmaschen:

  • falsche Plattformen – eine App mit „Gewinnen“ und einem „Kontostand“, aber du kannst kein Geld abheben;
  • Rug Pull – die Ersteller eines neuen Tokens ziehen das gesamte Geld der Käufer ab;
  • falsche „Vorverkäufe“ von Token;
  • Phishing – eine gefälschte Wallet-Seite, die die Schlüssel stiehlt.

Dieses Thema wird in Modul 5 ausführlich behandelt. Merk dir hier: Wenn etwas nur ein „Versprechen“ und ein „Preis“ ist, ohne ein Recht, ein Unternehmen oder einen Gewinn dahinter, ist es keine Geldanlage – es ist Glücksspiel.

🧔 Erwachsene Der Rechtsrahmen [F]:

  • Die MiCA-Verordnung (Verordnung (EU) 2023/1114) verlangt eine Zulassung für Anbieter von Krypto-Dienstleistungen. Die ESMA führt ein Register der zugelassenen (✔ siehe Modul 5).
  • Unternehmen, die vor dem 30.12.2024 nach nationalem Recht tätig waren, konnten spätestens bis zum 1.07.2026 weitermachen oder bis zur Zulassung oder Ablehnung; ihre Kunden hatten in dieser Übergangszeit keinen MiCA-Schutz (✔ ESMA/EBA, 06.10.2025).
  • Die gemeinsame Warnung der ESAs (EBA, EIOPA, ESMA) vom 06.10.2025: Der Schutz der Krypto-Inhaber ist begrenzt oder fehlt – er hängt vom Vermögenswert ab; Entschädigungssysteme greifen möglicherweise nicht (✔).

Beispiel: Bulgarien – Der Übergang endete am 1.07.2026 – Mitteilung der Kommission für Finanzaufsicht (FSC) ✔ (siehe Modul 5).

Prüfen in deinem Land – Welche Behörde erteilt in deinem Land die Zulassung für Anbieter von Krypto-Dienstleistungen, und wann endete die Übergangszeit? Suche jeden Anbieter im ESMA-Register, bevor du Geld überweist.

Die praktische Frage: Ist der Anbieter im ESMA-Register zugelassen? Nicht: „Klingt es überzeugend?“.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Die Plattform zeigt Gewinne, also funktioniert sie.“
  • Wahrheit: Die Zahlen auf dem Bildschirm sind nur Zahlen. Der echte Test ist: Kannst du Geld auf dein Bankkonto abheben?

Wer profitiert? Der Betreiber der falschen Plattform – durch „Abhebegebühren“. Du profitierst nur, wenn du prüfst, bevor du einzahlst.

→ Weiter bei der Quelle

  • ESMA – Warnung der ESAs vom 06.10.2025: https://esma.europa.eu/press-news/esma-news/eu-supervisory-authorities-warn-consumers-risks-and-limited-protection-certain ✔
  • EUR-Lex – MiCA: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj ✔

Kapitel 6 · Kredite, „Jetzt kaufen, später zahlen“ und Schnellkredite

👧 Kind „Nimm es jetzt, zahl später“ klingt süß, aber das „Später“ kommt. Bevor du etwas nimmst, frag: „Wie viel kostet es am Ende insgesamt?“

🧑 Teenager „Jetzt kaufen, später zahlen“ (BNPL) teilt den Preis in Raten auf. Versteckt bleibt, dass sich viele kleine Raten leicht im Budget anhäufen. Schnellkredite zeigen die Rate, nicht den Preis des gesamten Kredits (den effektiven Jahreszins – Modul 7).

🧔 Erwachsene Warnzeichen bei Krediten [P]:

  • „keine Prüfung“ und „Zusage in Minuten“ – oft zu einem hohen Preis;
  • eine im Voraus gezahlte „Bearbeitungsgebühr“ – ein seriöses Unternehmen verlangt kein Geld, bevor es verleiht; eine Vorabgebühr ist ein klassisches Betrugszeichen ✔;
  • der effektive Jahreszins (jährlicher Gesamtkostensatz des Kredits) wird verschwiegen – nach dem Gesetz gehören zum Verbraucherkredit vor Vertragsschluss verbindliche europäische Standardinformationen (Richtlinie 2008/48/EG; ab 20.11.2026 – Richtlinie (EU) 2023/2225) ✔;
  • ein Kredit von einem Fremden in sozialen Medien.

Was zu tun ist: Frag nach dem effektiven Jahreszins und dem Gesamtbetrag, vergleiche mit mindestens einem weiteren Angebot (Modul 7), prüfe Lizenz oder Registrierung des Kreditgebers.

Beispiel: Bulgarien – Kreditgeber außerhalb des Bankensektors werden nicht lizenziert, sondern in das von der Bulgarischen Nationalbank (BNB) geführte Register der Finanzinstitute eingetragen – prüfe den Eintrag ✔ (das Register nach Artikel 3a des Gesetzes über die Kreditinstitute: https://www.bnb.bg/RegistersAndServices/RSFIRegister/index.htm, geöffnet am 21.10.2026).

Prüfen in deinem Land – Wer lässt Kreditgeber außerhalb des Bankensektors in deinem Land zu oder registriert sie (die Zentralbank, die Finanzaufsicht oder die Verbraucherschutzbehörde)? Suche den Kreditgeber in diesem Register, bevor du unterschreibst.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Eine kleine Rate sind kleine Kosten.“
  • Wahrheit: Eine kleine Rate kann sich über viele Jahre hinziehen; entscheidend ist die Gesamtsumme am Ende.

Wer profitiert? Der Kreditgeber – durch Zinsen und Gebühren. Du – wenn du den effektiven Jahreszins vergleichst.

→ Weiter bei der Quelle

  • Richtlinie 2008/48/EG – Verbraucherkredit (effektiver Jahreszins, Standardformular) ✔ · ab 20.11.2026 – Richtlinie (EU) 2023/2225: https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj
  • Bulgarien: BNB – Register der Finanzinstitute – https://www.bnb.bg ✔

Kapitel 7 · Bankbetrug: Codes, das „sichere Konto“, Phishing

👧 Kind Die PIN einer Karte ist ein geheimes Wort. Du verrätst sie niemandem – auch nicht einem „Bankmitarbeiter“ am Telefon.

🧑 Teenager Drei bekannte Lügen:

  • Phishing – eine Nachricht oder E-Mail „von der Bank“ mit einem Link zu einer gefälschten Seite;
  • Ein falscher Mitarbeiter – ruft „von der Bank“ oder „von der Polizei“ an: „Es gibt eine verdächtige Transaktion.“
  • Das „sichere Konto“ – sie überreden dich, dein Geld auf ein „geschütztes“ Konto zu überweisen, damit es vor „Hackern“ sicher ist.

Die Wahrheit: Eine echte Bank wird dich nie nach deiner PIN oder einem Code aus einer SMS fragen oder dich bitten, Geld auf ein „sicheres Konto“ zu verschieben.

🧔 Erwachsene Regeln [P]:

  1. Leg auf und ruf selbst zurück – unter der Nummer auf der Rückseite der Karte oder auf der offiziellen Webseite.
  2. Gib niemals Codes aus SMS, deine PIN oder vollständige Kartendaten weiter.
  3. Installiere keine Fernzugriffs-Apps auf deinem Telefon, wenn ein „Mitarbeiter“ darum bittet.
  4. Limits in der App – setze sinnvolle Tageslimits.
  5. Wenn du Geld überwiesen hast: sofort die Bank anrufen und es melden (Kapitel 8). Die Zeit entscheidet.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Der Betrüger kennt meinen Namen und mein Konto – also muss er von der Bank sein.“
  • Wahrheit: Daten sind oft anderswo abgeflossen. Einen Namen zu kennen ist kein Beweis.

Wer profitiert? Der Betrüger – von der Geschwindigkeit. Du – vom Auflegen.

→ Weiter bei der Quelle

  • Deine Bank – auf ihrer offiziellen Webseite – und der Bankenverband oder die Zentralbank deines Landes. Beispiel: Bulgarien – Verband der Banken in Bulgarien – Sicherheitshinweise – https://abanksb.bg ✔; BNB – Warnungen vor betrügerischen Anrufen und Nachrichten im Namen der Bank (z. B. vom 18.04.2024): https://bnb.bg/AboutUs/PressOffice/POPressReleases/POPRDate/PR_20240418_BG (auf Bulgarisch) ✔ (geöffnet am 21.10.2026).

Kapitel 8 · Wie man prüft und wo man meldet

👧 Kind Wenn dich etwas beunruhigt, sag es einer erwachsenen Person, der du vertraust: einem Elternteil, einer Lehrerin, einem Onkel. Das ist kein „Petzen“ – das ist Schutz.

🧑 Teenager Prüfen in drei Schritten:

  1. Wer ist das? Ein Unternehmen – im Handelsregister. Eine Lizenz – im Register der Finanzaufsicht.
  2. Was versprechen sie? Schreib die Versprechen auf.
  3. Was passiert, wenn ich aussteige? Frag schriftlich nach.

🧔 Erwachsene Wo man prüft und wo man meldet – die Arten von Institutionen, die es in jedem EU-Land gibt [P]: | Was | Wo | |---|---| | Zugelassene Finanzunternehmen und Warnungen | die nationale Finanzaufsicht (und die Zentralbank für Banken) | | Zugelassene Anbieter von Krypto-Dienstleistungen in der EU | ESMA – Register (MiCA) | | Kreditgeber außerhalb des Bankensektors | das Register der Zentralbank oder der Aufsichtsbehörde | | Handelsregistrierung eines Unternehmens | das nationale Handelsregister | | Betrug bei Überweisung/Karte | sofort die Bank, dann die Polizei | | Cyberkriminalität | die Polizei – die Cybercrime-Einheit | | Streitigkeiten mit Verbrauchern | die Verbraucherschutzbehörde |

Beispiel: Bulgarien – die Adressen wurden am 19.10.2026 geprüft ✔:

Was Wo
Zugelassene Finanzunternehmen und Warnungen Kommission für Finanzaufsicht (FSC) – https://www.fsc.bg
Zugelassene Anbieter von Krypto-Dienstleistungen in der EU ESMA – Register (MiCA)
Kreditgeber außerhalb des Bankensektors BNB – Register der Finanzinstitute
Handelsregistrierung eines Unternehmens Handelsregister – Registeragentur
Betrug bei Überweisung/Karte sofort die Bank, dann die Polizei
Cyberkriminalität Innenministerium – Generaldirektion Bekämpfung der organisierten Kriminalität, Abteilung Cyberkriminalität – Meldungen unter https://www.cybercrime.bg ✔ (laut Seite des Ministeriums, geöffnet am 21.10.2026)
Streitigkeiten mit Verbrauchern Verbraucherschutzkommission (CPC) – https://kzp.bg ✔

Prüfen in deinem Land – Schreib jetzt auf, bevor du sie brauchst: die Notrufnummer deiner Bank, die Meldeseite der Polizei für Cyberkriminalität, die Webseite deiner Finanzaufsicht und deiner Verbraucherschutzbehörde. Die Europol-Seite zu Online-Betrug verlinkt auf die nationalen Meldestellen.

Sammle Beweise: Screenshots, Kontonummern, Daten, den Schriftverkehr. Lösche die Gespräche nicht.

Wenn du Geld verloren hast – schäm dich nicht. Scham ist der wichtigste Verbündete des Betrügers: Sie hält Menschen vom Melden ab.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Melden bringt nichts – das Geld kommt nicht zurück.“
  • Wahrheit: Eine Meldung stoppt manchmal das System, schützt andere und ist Voraussetzung für eine Entschädigung. Schnelligkeit zählt.

Wer profitiert? Wer schnell meldet.

→ Weiter bei der Quelle

  • ESMA: https://www.esma.europa.eu ✔ · Europol – „Online fraud schemes“: https://www.europol.europa.eu/crime-areas/online-fraud-schemes ✔
  • Bulgarien: FSC: https://www.fsc.bg · BNB: https://www.bnb.bg · Handelsregister: https://portal.registryagency.bg ✔

Kapitel 9 · Das Gesetz und der Witz: was das Strafgesetzbuch denkt

👧 Kind Es gibt Regeln, die sagen, dass man bei Geld nicht lügen darf. Wer es tut, wird zur Verantwortung gezogen.

🧑 Teenager Betrug ist eine Straftat. Das Strafrecht ist national – jedes Land definiert Betrug in seinem eigenen Strafgesetzbuch, aber der Kern ist überall ähnlich: Jemand täuscht eine andere Person vorsätzlich oder hält sie in einer Täuschung, um sich Vermögen zu verschaffen, und verursacht ihr einen Schaden (*) (ein allgemeiner Grundsatz). Auf EU-Ebene fügt das Verbraucherrecht eine weitere Regel hinzu: Das Betreiben oder Fördern eines Schneeballsystems ist unter allen Umständen eine unlautere Geschäftspraktik (Richtlinie 2005/29/EG, Anhang I, Nr. 14) ✔ (Kapitel 2).

Beispiel: Bulgarien – Das bulgarische Strafgesetzbuch beschreibt Betrug so: Mit dem Ziel, sich oder einem anderen einen Vermögensvorteil zu verschaffen, erregt oder unterhält man bei jemandem einen Irrtum und verursacht dadurch ihm oder einer anderen Person einen Vermögensschaden (Strafgesetzbuch, Artikel 209 Absatz 1) ✔ (Text auf lex.bg, geöffnet am 21.10.2026). Die Strafe ist zum Beispiel höher, wenn der Betrug von zwei oder mehr Personen begangen wird, die sich vorher abgesprochen haben, oder wenn der Schaden groß ist (Strafgesetzbuch, Artikel 210) ✔.

Prüfen in deinem Land – Sieh nach, wie dein Strafgesetzbuch Betrug definiert und wo du ihn meldest: bei der Polizei (oft eine Sondereinheit für Cyberkriminalität und Wirtschaftskriminalität) oder bei der Staatsanwaltschaft. Wenn du über ein Anlageangebot hineingezogen wurdest, informiere auch deine Finanzaufsicht.

🧔 Erwachsene Drei praktische Schlussfolgerungen [F]:

  1. Du bist nicht „nur ein Teilnehmer“. Wenn du andere in ein System hineinziehst, das Betrug ist, kannst du gemeinsam mit den Organisatoren zur Verantwortung gezogen werden.
  2. Die zivilrechtliche Haftung (das Geld zurückbekommen) ist von der strafrechtlichen getrennt.
  3. Verjährungsfristen und Beweise. Je früher du meldest, desto besser.

Das ist keine Rechtsberatung. Für einen konkreten Fall – eine Rechtsanwältin oder ein Rechtsanwalt.

Darum ist das Motto des Moduls ein Witz mit ernstem Kern: „Wie man schnell reich wird“ + das Strafgesetzbuch ist das einzige „Set“, das dich rechtzeitig warnt.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Wenn alle es tun, ist es keine Straftat.“
  • Wahrheit: Das Gesetz stimmt nicht nach Mehrheit ab. Betrug bleibt Betrug.

Wer profitiert? Wer auf der richtigen Seite des Gesetzes steht und weiß, wo sie verläuft.

→ Weiter bei der Quelle

  • EU – Richtlinie 2005/29/EG, Anhang I, Nr. 14: https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2005/29/oj ✔
  • Bulgarien: Strafgesetzbuch (Artikel 209–210) – https://lex.bg/laws/ldoc/1589654529 (auf Bulgarisch) ✔ (geöffnet am 21.10.2026); Staatsanwaltschaft der Republik Bulgarien – Informationen zu Betrug – https://prb.bg ✔

Kapitel 10 · Deine Rechte als Verbraucher und wo du Rat findest

Stufen: G – „Ich habe das Recht zu fragen und nein zu sagen“ · M – die Fristen und die Beschwerde · F – die außergerichtlichen Wege und die Beratung, die nichts verkauft.

👧 Kind Wenn du etwas kaufst und es funktioniert nicht, hast du das Recht zu sagen: „Das ist nicht in Ordnung.“ Geh mit einer erwachsenen Person und dem Kassenbon hin. Fragen ist nicht unhöflich.

🧑 Teenager Vier Rechte, die in der gesamten EU gelten:

  1. 14 Tage Widerrufsrecht bei einem Online-Kauf (Fernabsatz) – ohne Angabe von Gründen ✔. Es gilt nicht für alles (zum Beispiel Lebensmittel oder Anfertigungen nach Maß).
  2. 2 Jahre Haftung des Verkäufers für Waren, die sich als mangelhaft erweisen ✔.
  3. 14 Tage Widerrufsrecht bei einem Verbraucherkreditvertrag (bulgarisches Verbraucherkreditgesetz, Art. 29) ✔. Bisher fielen manche BNPL- und zinslose Ratenangebote nicht unter das Gesetz; ab 20.11.2026 schließt die Richtlinie (EU) 2023/2225 sie ein – prüfe den Vertrag und ob das neue Gesetz in Kraft ist.
  4. Eine Zahlung, die du nicht ausgelöst hast – sag es der Bank sofort, spätestens innerhalb von 13 Monaten ✔.

🧔 Erwachsene Der Weg einer Beschwerde – in dieser Reihenfolge [P]:

  1. Schriftlich an das Unternehmen oder die Bank. Beschreibe das Problem, füge die Unterlagen bei (Modul 9, Kapitel 9), verlange eine konkrete Lösung und behalte eine Kopie. Die Bank muss eine Beschwerde über einen Zahlungsdienst innerhalb von 15 Geschäftstagen beantworten ✔. Außergerichtliche Stellen nehmen einen Streit meist nicht an, wenn du nicht zuvor versucht hast, ihn mit dem Unternehmen beizulegen ✔.
  2. Außergerichtlich – kostenlos: - die nationale Stelle für alternative Streitbeilegung (AS) bei Zahlungsstreitigkeiten – für Streitigkeiten mit Banken und Zahlungsinstituten; jede Bank muss sie nennen ✔; - die Verbraucherschutzbehörde und die nationalen AS-Stellen – für Waren und Dienstleistungen ✔; - die Finanzaufsicht oder der Finanzombudsmann – für Versicherer, Wertpapierfirmen und Pensionsfonds ✔; - das Europäische Verbraucherzentrum – wenn der Verkäufer in einem anderen EU-Land sitzt ✔.
  3. Das Gericht – wenn der Betrag es wert ist; die Verjährungsfrist läuft (Modul 9, Kapitel 9).

Hinweis: Die alte europäische Plattform zur Online-Streitbeilegung (OS) wurde am 20.07.2025 geschlossen ✔. Verweist eine Webseite noch darauf, ist die Webseite veraltet.

Beispiel: Bulgarien – Für Zahlungsstreitigkeiten gibt es die Schlichtungskommission für Zahlungsstreitigkeiten bei der Verbraucherschutzkommission (CPC). Das Verfahren ist schriftlich und gebührenfrei, und die Entscheidung ist nicht bindend ✔. Für Waren und Dienstleistungen – die CPC und ihre Schlichtungskommissionen: https://kzp.bg ✔; für Versicherer, Wertpapiervermittler und Pensionsfonds – die Kommission für Finanzaufsicht (FSC): https://www.fsc.bg ✔. Die bulgarischen Artikel (Text auf lex.bg, geöffnet am 21.10.2026): Verbraucherschutzgesetz, Artikel 50 – 14 Tage Widerruf eines Fernabsatzvertrags; Verbraucherkreditgesetz, Artikel 29 – 14 Tage Widerruf eines Verbraucherkredits; Gesetz über Zahlungsdienste und Zahlungssysteme, Artikel 174 – Antwort auf eine Beschwerde innerhalb von 15 Geschäftstagen, danach die Schlichtungskommission für Zahlungsstreitigkeiten bei der CPC (Artikel 175) ✔. ⚠ Die Fristen für die Entscheidungen der Schlichtungskommissionen wurden nicht geprüft (sie stehen in Nebenvorschriften, die nicht geöffnet wurden).

Prüfen in deinem Land – Welche AS-Stelle ist für Zahlungsstreitigkeiten zuständig, und welche für Waren und Dienstleistungen? Die Europäische Kommission führt eine Liste nach Ländern (Link unten). Wo ist dein Europäisches Verbraucherzentrum?

Wo man Rat findet – und wie man erkennt, wessen Interesse er dient (Modul 9, Kapitel 6): | Wer | Kostenlos? | Wessen Interesse | |---|---|---| | Verbraucherschutzbehörde, Europäisches Verbraucherzentrum, AS-Stellen | ja | das öffentliche Interesse | | Verbraucherorganisationen | meist ja | das der Verbraucher | | Die Bank, der Versicherer, der Vermittler auf Provision | „kostenlos“ | ein Produkt verkaufen | | Ein bezahlter Berater auf Stundenbasis, ein Rechtsanwalt | nein | deins – wenn er keine Provision nimmt |

Regel [P]: Frag: „Wie werden Sie für diese Beratung bezahlt?“. Ein ehrlicher Berater antwortet sofort.

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Sich zu beschweren ist Zeitverschwendung – die sind stärker.“
  • Wahrheit: Eine schriftliche Beschwerde ist der erste Schritt zu den kostenlosen außergerichtlichen Wegen. Ohne sie sind diese Wege versperrt.

Wer profitiert? Unternehmen, wenn Kunden die Fristen nicht kennen. Fristen laufen still ab.

→ Weiter bei der Quelle

  • Your Europe – deine Rechte beim Einkaufen und bei der Rückgabe von Waren: https://europa.eu/youreurope/citizens/consumers/shopping/returns/index_de.htm ✔
  • Europäische Kommission – das Netz der Europäischen Verbraucherzentren: https://commission.europa.eu/live-work-travel-eu/consumer-rights-and-complaints/resolve-your-consumer-complaint/european-consumer-centres-network-ecc-net_en ✔
  • Europäische Kommission – außergerichtliche Streitbeilegungsstellen (z. B. die bulgarische Schlichtungskommission für Zahlungsstreitigkeiten): https://consumer-redress.ec.europa.eu/dispute-resolution-bodies/bulgaria-pomiritelna-komisiya-za-platezhni-sporove-km-komisiya-za-zashchita-na-potrebitelite_en ✔
  • Bulgarien: CPC: https://kzp.bg ✔ · FSC: https://www.fsc.bg ✔

Quellen

  • ✔ Richtlinie 2011/83/EU (Verbraucherrechte) – 14 Tage Widerruf eines Fernabsatzvertrags (laut Your Europe).
  • ✔ Richtlinie (EU) 2019/771, Artikel 10 – 2 Jahre.
  • ✔ Richtlinie (EU) 2023/2225, Artikel 26 – 14 Kalendertage Widerruf eines Kreditvertrags.
  • ✔ Richtlinie (EU) 2015/2366, Artikel 71 (13 Monate) und Artikel 101 (Antwort innerhalb von 15 Geschäftstagen).
  • ✔ Schlichtungskommission für Zahlungsstreitigkeiten (Bulgarien) – schriftlich, gebührenfrei, die Entscheidung ist nicht bindend; setzt einen vorherigen Versuch beim Unternehmen voraus (Seite der Europäischen Kommission zu außergerichtlichen Streitbeilegungsstellen).
  • ✔ Die OS-Plattform – geschlossen am 20.07.2025 (Verordnung (EU) 2024/3228; laut juristischen Übersichten und einer Seite des ECC Malta).
  • ✔ Die bulgarischen Artikel (Text auf lex.bg, geöffnet am 21.10.2026): siehe den Kasten „Beispiel: Bulgarien“ oben. ⚠ Die Fristen für die Entscheidungen der Schlichtungskommissionen wurden nicht geprüft.

Kapitel 11 · Die Aufsichtsbehörden: wer was schützt

Stufe: G · M · F EU/OECD-INFE-Kompetenzrahmen für Erwachsene (2022) · Kompetenzen Nr., Thema 4.1 „Regulierung und Verbraucherschutz“: 403–430 ✔ (laut Text des Rahmens; das Thema „Rechte und Pflichten“, 4.2, umfasst 431–443).

👧 Kind Wenn du ein Spiel mit Regeln spielst, gibt es einen Schiedsrichter, der darauf achtet, dass es fair zugeht. Beim Geld gibt es auch „Schiedsrichter“ – Institutionen, die dafür sorgen, dass Banken, Versicherer und Geschäfte sich an die Regeln halten.

🧑 Teenager Verschiedene Institutionen schützen verschiedene Dinge. In fast jedem EU-Land findest du:

  • Banken und Zahlungen – die Zentralbank (und für große Banken im Euroraum die Europäische Zentralbank) ✔;
  • den Finanzsektor außerhalb der Banken – Versicherungen, Wertpapierfirmen und Fonds, Renten – eine Finanzaufsicht (in manchen Ländern dieselbe Stelle wie die Zentralbank) ✔;
  • Verbraucherrechte beim Kauf von Waren und Dienstleistungen – eine Verbraucherschutzbehörde ✔;
  • personenbezogene Daten – eine Datenschutzbehörde ✔;
  • Steuern und Sozialversicherung – eine Steuerbehörde und ein Sozialversicherungsträger ✔;
  • Wettbewerb zwischen Unternehmen – eine Wettbewerbsbehörde ✔.

🧔 Erwachsene An wen du dich wendest – nach Art des Problems [P]:

Das Problem betrifft … An wen du dich wendest Was du bekommen kannst
ein Konto, eine Karte, eine Überweisung, einen Bankkredit zuerst die Bank selbst (schriftliche Beschwerde), dann die nationale AS-Stelle für Zahlungsstreitigkeiten und die Zentralbank als Aufsicht eine Antwort der Bank innerhalb von 15 Geschäftstagen ✔ (Richtlinie (EU) 2015/2366, Artikel 101); eine außergerichtliche Entscheidung
einen Kreditgeber außerhalb des Bankensektors das Register der Zentralbank oder der Aufsichtsbehörde eine Prüfung, ob er registriert ist
eine Versicherung, einen Versicherungsvermittler die Finanzaufsicht; ihr Register eine Prüfung der Lizenz; eine Meldung
eine Wertpapierdienstleistung, einen Fonds, ein Rentenunternehmen die Finanzaufsicht; ihre Register eine Prüfung der Lizenz; eine Meldung
einen Händler, einen Online-Shop, einen Dienstleistungsvertrag die Verbraucherschutzbehörde eine Beschwerde; außergerichtliche Streitbeilegung
abgeflossene personenbezogene Daten die Datenschutzbehörde eine Beschwerde nach der DSGVO
Steuern, Steuererklärungen die Steuerbehörde Beratung, Einspruch

Beispiel: Bulgarien – Die Institutionen ✔: Banken und Zahlungen – Bulgarische Nationalbank (BNB); der Finanzsektor außerhalb der Banken – Kommission für Finanzaufsicht (FSC), „eine einheitliche Stelle für Regulierung und Aufsicht des nichtbanklichen Finanzsektors“ (laut Dokumenten der FSC); Verbraucherrechte – Verbraucherschutzkommission (CPC, kzp.bg); personenbezogene Daten – Kommission für den Schutz personenbezogener Daten (CPDP, cpdp.bg); Steuern und Beiträge – Nationale Agentur für Einnahmen (NRA, nra.bg) und Nationales Sozialversicherungsinstitut (NSSI, noi.bg); Wettbewerb – Kommission für Wettbewerbsschutz (cpc.bg).

Das Problem betrifft … An wen du dich wendest Was du bekommen kannst
ein Konto, eine Karte, eine Überweisung, einen Bankkredit zuerst die Bank selbst (schriftliche Beschwerde), dann die Schlichtungskommission für Zahlungsstreitigkeiten bei der CPC ✔ (für Zahlungen) und die BNB als Aufsicht, die auch auf Beschwerde oder Meldung hin ermittelt ✔ (Gesetz über Zahlungsdienste und Zahlungssysteme, Artikel 167) eine Antwort der Bank innerhalb von 15 Geschäftstagen ✔; eine außergerichtliche Entscheidung – gebührenfrei, nicht bindend ✔
einen Kreditgeber außerhalb des Bankensektors die Registrierung erfolgt bei der BNB (Register der Finanzinstitute) ✔ eine Prüfung, ob er registriert ist
eine Versicherung, einen Versicherungsvermittler FSC; Register der Versicherer und Vermittler (fsc.bg) ✔ eine Prüfung der Lizenz; eine Meldung
eine Wertpapierdienstleistung, einen Fonds, ein Rentenunternehmen FSC; Register (fsc.bg) ✔ eine Prüfung der Lizenz; eine Meldung
einen Händler, einen Online-Shop, einen Dienstleistungsvertrag CPC (kzp.bg) ✔ eine Beschwerde; außergerichtliche Streitbeilegung über die Schlichtungskommissionen ✔
abgeflossene personenbezogene Daten CPDP (cpdp.bg) ✔ eine Beschwerde nach der DSGVO
Steuern, Steuererklärungen NRA (nra.bg) Beratung, Einspruch

Prüfen in deinem Land – Erstelle deine eigene Version der Tabelle: Schreib für jede Zeile den Namen und die Webseite der Behörde in deinem Land auf. Die Bedingungen deiner Bank müssen die AS-Stelle für Zahlungsstreitigkeiten nennen; das Portal Your Europe der Europäischen Kommission listet die nationalen Anlaufstellen auf.

Auf europäischer Ebene: Geldpolitik und Aufsicht über große Banken im Euroraum – die Europäische Zentralbank (EZB); die gemeinsamen Regeln – die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA), die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) und die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA). Sie geben gemeinsame Warnungen an Verbraucher heraus (zum Beispiel zu Kryptowerten, 06.10.2025 ✔). Die alte europäische Plattform zur Online-Streitbeilegung (OS) wurde am 20.07.2025 geschlossen ✔ (Europäische Kommission – Consumer Redress, geöffnet am 21.10.2026).

Mythos → Wahrheit

  • Mythos: „Wenn ein Unternehmen eine schöne Webseite und eine Lizenz hat, ist es sicher.“
  • Wahrheit: Eine Lizenz bedeutet, dass das Unternehmen zugelassen wurde und beaufsichtigt wird; sie garantiert keinen Gewinn und ersetzt nicht deine eigene Prüfung (Modul 17, Kapitel 3).

Wer profitiert? Wer weiß, an wen er sich wenden muss, spart Zeit. Institutionen handeln auf Beschwerden hin; je klarer die Meldung und je besser sie dokumentiert ist, desto schneller wird sie bearbeitet.

→ Weiter bei der Quelle

  • ESMA/EBA/EIOPA – gemeinsame Warnung, 06.10.2025: https://esma.europa.eu/press-news/esma-news/eu-supervisory-authorities-warn-consumers-risks-and-limited-protection-certain ✔.
  • Bulgarien: FSC – https://www.fsc.bg (Register und Warnungen) ✔ (für die Register geöffnet); BNB – https://www.bnb.bg ✔; CPC – https://kzp.bg ✔ (korrigiert: cpc.bg ist die Adresse der Kommission für Wettbewerbsschutz, nicht der CPC); CPDP – https://cpdp.bg ✔; NRA – https://nra.bg ✔; Kommission für Wettbewerbsschutz – https://www.cpc.bg ✔.

Dein Schritt in Pecuvo: Führe in deinen Wallet-Notizen eine Liste „Wer ist wer“ – für jeden Dienst, den du nutzt: wer ihn beaufsichtigt und wo das Register ist.

Das eiserne Prinzip des Moduls

Hohe Renditen ohne Risiko, Druck, schnell zu entscheiden, und „sag es niemandem“ – das sind die Handschriften des Betrugs. Stopp, 24 Stunden warten, das Register prüfen, jemandem erzählen, dem du vertraust.

  • 👧 Kind: das geheime Wort wird nicht verraten; wir fragen eine erwachsene Person.
  • 🧑 Teenager: „Woher kommt das Einkommen?“ und „Kann ich aussteigen?“
  • 🧔 Erwachsene:
  • eine 24-Stunden-Pause bei jeder Entscheidung, zu der dich ein Fremder gebracht hat;
  • das Register vor der Überweisung;
  • die Codes bleiben bei dir;
  • sofort melden.

Dein Schritt in Pecuvo: (1) Lege in deinen Wallet-Notizen eine „Checkliste“ mit den fünf Fragen aus Kapitel 3 an. (2) Füge einen „Quarantäne“-Bereich hinzu – Beträge, die „auf 24 Stunden Pause“ sind; wenn nach 24 Stunden weiter gezahlt werden soll, gehe die Checkliste durch. (3) Speichere die Telefonnummern deiner Bank und die Adressen deiner Finanzaufsicht, deiner Zentralbank und der ESMA in einem Bereich „Notfall“.

Teste dich (3 Fragen pro Stufe)

  • 👧 1. Was tust du, wenn ein Fremder nach einem Passwort fragt? 2. Warum sagen wir es einer erwachsenen Person? 3. Was ist ein „geheimes Wort“?
  • 🧑 1. Was ist der Unterschied zwischen einem Ponzi-System und einem Schneeballsystem? 2. Was sind die fünf Schritte des Betrugs? 3. Was ist ein „sicheres Konto“, und warum ist es eine Lüge?
  • 🧔 1. Warum zeigt 6¹³, dass eine Pyramide nicht alle auszahlen kann? 2. Welche fünf Fragen stellst du, bevor du Geld anlegst? 3. Wo prüfst du die Lizenz eines Krypto-Anbieters und eines Finanzunternehmens?

Quellen (Übersicht)

  • ✔ Warnung der ESAs 06.10.2025; ✔ MiCA (Verordnung (EU) 2023/1114); ✔ Richtlinie 2005/29/EG, Anhang I, Nr. 14 (amtlicher Text, publications.europa.eu, CELEX 32005L0029, 21.10.2026); ✔ die Arithmetik der Pyramide (6¹⁰ = 60.466.176; 6¹³ = 13.060.694.016); ✔ SEC – Anzeichen eines Ponzi-Systems (garantierte hohe Renditen, Verkäufer ohne Lizenz, gleichmäßige „Renditen“, Seminare).
  • Geprüft am 19.10.2026 (der Status ✔/⚠ steht in jeder Zeile oben): Cialdini (1984); Ponzi (1919–1920); Madoff (2008–2009); bulgarisches Strafgesetzbuch, Artikel 209; Richtlinie 2008/48/EG; Verordnung (EU) Nr. 1286/2014; Register der FSC, BNB, ESMA; bulgarisches Innenministerium, CPC, Europol.
  • (*) Die allgemeine Definition von Betrug im nationalen Strafrecht (Kapitel 9) – ein allgemeiner Grundsatz, nicht Land für Land geprüft.

Unterrichtsblatt für Lehrkräfte — zum Ausdrucken (auf Englisch)

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